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保险公司是否有权对被保险人允许的合法驾驶人行使代位追偿权

发布时间:作者:昌乐

保险公司是否有权对被保险人允许的合法驾驶人行使代位追偿权

于某与某保险公司财产保险合同纠纷提请抗诉案

 

一、基本案情

提请抗诉机关:xxx人民检察院。

申请人(一审被告、再审申请人):于某,男,1969814出生,汉族,xx修理厂业主。

其他当事人(一审原告、再审被申请人):保险公司法定代表人:齐某,副总经理。

200756,王某投保的车辆因发生保险杠轻微擦碰,送往修理厂维修。在修理过程中,申请人于某试车时因躲让车辆,撞到路西路灯杆上,造成车辆受损。后车主王某将车辆投保的保险公司诉至人民法院, 2010718,法院作出民事判决书,判令保险公司承担理赔义务,2011911,保险公司支付王某保险金45759元,诉讼费用1411元。2012625,保险公司以于某未尽到维修保管义务致使车辆造成损失,根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定,有权向于某追偿为由,将于某诉至法院,请求法院判于某赔偿其损失。20121124,法院作出民事判决,判决于某支付保险公司45759元,于判决生效后五日内付清,驳回保险公司的其他诉讼请求。

20121124,法院作出民事判决,认为:债权债务应由保险有限公司承担,保险公司作为本案原告提起诉讼,诉讼主体适格,因此,对于某认为原告主体不适格的抗辩,不予支持。判决书列明的被告于某与本案被告于某,身份证号码相同,且其本人提交的交通事故认定书中载明的事实与判决书查明的事实一致,本案被告于某与判决书列明的被告于某系同一人,故对于于某认为其不是本案被告的辩称,不予支持。另外,于某在修理车辆过程中,驾驶投保车辆发生单方事故导致投保车辆损坏,从而造成保险事故,事实清楚,证据充分。保险公司已经向王某履行赔偿保险金的义务,因此其有权在赔偿金范围内代位行使王某对于某请求赔偿的权利。依照《中华人民共和国保险法》第六十条之规定,判决如下:一、被告于某支付原告保险公司45759元,于判决生效后五日内付清;二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费979元,由被告于某负担。

申请人于某不服民事判决,但在规定的上诉期内因病住院,错过上诉期,无法在上诉期内提出上诉,遂在判决生效后向市中级人民法院申请再审,201386,中级人民法院作出民事裁定,裁定驳回于某的再审申请。

于某向县检察院提出申诉。2014710日,县检察院以民事提请抗诉书提请市检察院向市中级人民法院提出抗诉。理由是:原审判决适用法律错误。车主王某与保险公司签订的车辆保险合同第一条第一项约定:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用车辆过程中,发生碰撞事故的,保险人承担赔偿责任。本案中,王某到于某的修理厂修理汽车,即为王某授权于某对车辆的修理、驾试、保管等,于某应当是车主王某允许的合格驾驶员。根据车主王某与保险公司的合同约定,于某虽不是保险合同的双方当事人,但属于被保险人允许的合格驾驶员,不属于中华人民共和国保险法》第六十条所说的第三者保险公司向王某履行赔偿保险金的义务后就无权依据中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定对于某进行追偿。原审法院依据该规定判决保险公司向王某履行赔偿保险金的义务后有权在赔偿金额范围内代位行使对于某请求赔偿,显然适用法律错误。

市人民检察院受理后于2014822日以抗诉书向市中级人民提出抗诉。现本案在审理过程中。

二、主要争议问题

对于某是否属于《保险法》第六十条规定的“第三者”,保险公司承担保险责任后,是否取得代位求偿的权利,有两种不同意见。

第一种意见认为,于某属于《保险法》第六十条规定的“第三者”,保险公司有代位求偿的权利。根据《保险法》第六十二条规定:除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外,保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。根据该条规定,保险人仅在保险事故由被保险人的家庭成员或者其组成人员非故意造成的情况下不享有代位追偿权。而本案中,车主王某与于某之间是平等的合同相对方,双方互不成为家庭成员和组织成员关系,因此,于某不得以此主张保险公司不享有代位追偿权。        

第二种意见认为,于某不属于《保险法》第六十条中规定的第三者,保险公司对其取得代位求偿的权利。车主王某与保险公司签订的车辆保险合同第一条第一项约定:被保险人或其允许的合格驾驶员在使用车辆过程中,发生碰撞事故的,保险人承担赔偿责任。本案中,王某到于某的修理厂修理汽车,即视为王某授权于西福对车辆的修理、驾试、保管等,于某应当是车主王某允许的合格驾驶员。根据车主王某与保险公司的合同约定,于某虽不是保险合同的双方当事人,但属于被保险人允许的合格驾驶员,不属于中华人民共和国保险法》第六十条所说的第三者,因此,保险公司向王某履行赔偿保险金的义务后就无权依据中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定对于某进行追偿。

三、处理理由

保险代位追偿权,是指在财产保险中,保险人赔偿被保险人的损失后,获得在其赔偿金额的限度内,代被保险人之位向有责任的第三人要求赔偿的权利。保险代位追偿权的构成要件包括:保险事故是由于第三者的过错所致、第三者的行为给被保险人造成损害、保险人已经向被保险人支付了保险赔偿金、代位追偿的范围仅限于赔偿金额范围内。

在本案中,于某属于车主王某允许的合法驾驶员,不属于《保险法》第六十条规定的“第三者”,不符合保险代位求偿权的条件,保险公司不能对其行使代位求偿权。首先,王某委托修理厂就投保车辆进行维修保养,应当视为王某授予修理厂维修保养及必要的试驾权利。于某作为维修人员为检验车辆状况试驾车辆,其持有合法驾驶证,应为车主王某即被保险人允许的合法驾驶员。其次,机动车损失险,是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆时,发生保险事故造成保险车辆受损,由保险公司负责赔偿的险种。本案中,有合法驾驶资格的于某在修理车辆过程中,为检验车辆状况进行试驾,发生保险事故造成车辆受损,由保险公司负责赔偿车主王某的车辆损失,属机动车损失险应有之义。再次,在保险公司的保险条款中亦未规定保险人有权向经被保险人允许的合法驾驶人代位求偿。于某系被保险人王某允许的合格驾驶员,其驾驶被保险车辆发生保险事故造成车辆受损,保险公司若依据《保险法》第六十条之规定向第三者求偿,该第三者应排除被保险人允许的合法驾驶人。

如果允许保险公司代位追偿就必然会造成保险公司追偿情形的放宽,保险公司就可以据此对一系列的保险事故承担赔偿责任后就行使追偿权。尤其是在车辆出借、出租、保管等过程中,符合“允许的合法驾驶人”条件的借用人、承租人、保管人等在驾驶过程中发生交通事故,保险公司承担赔偿责任后,就向“允许的合法驾驶人”追偿,意味着借用人、承租人、保管人等“允许的合法驾驶人”承担了双重责任。而且,保险公司基于法律规定或合同约定承担赔偿责任,是投保人支付保险费而产生的对价,如果保险公司承担赔偿责任后,就向被保险人允许的合法驾驶人追偿,保险公司实际上没有承担任何赔偿责任,这显然有违设立机动车损失险的初衷。

(民行科供稿)

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